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Notiziario Marketpress di
Lunedì 18 Dicembre 2000 |
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ELSAG E SUPERNET ANNUNCIANO ´GRADERISK´ LA PRIMA SOLUZIONE COMPLETA PER IL CONTROLLO DEL RISCHIO DI CREDITO
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Milano, 18 dicembre 2000 - A pochi giorni di distanza dal convegno dell´Abi, nel quale Banca d´Italia e Abi stessa hanno lanciato messaggi molto forti alle banche affinché si attrezzino per recepite le nuove normative del Comitato di Basilea - quelle già esistenti e quelle attese nei prossimi mesi - in tema di gestione del rischio di credito, Elsag e Supernet presentano ´Graderisk´, la prima soluzione informatica completa capace di rispondere appieno a tutte le esigenze delle banche in questo campo. Frutto di oltre un anno di lavoro di un team di consulenti e di tecnici specializzati, Graderisk nasce da una partnership mirata tra Elsag - azienda del Gruppo Finmeccanica che figura ai primissimi posti in Italia per dimensioni e fatturato nell´information technology - e Supernet, società del Network Bancario Italiano che sviluppa applicazioni innovative nel campo dei canali virtuali (call center, Internet, Crm, ecc. ). Un contributo fondamentale per l´impianto concettuale di Graderisk è venuto da eminenti esperti quali Stefano Caselli, docente di economia degli intermediari finanziari presso l´Università L. Bocconi di Milano, e dalla sperimentazione e progettazione congiunta con le banche del Network. Quest´insieme di presupposti, e molti altri fattori caratterizzanti quali l´innovazione assoluta, l´architettura rigorosamente logico-funzionale, la facilità e l´immediatezza di utilizzo (si avvale della stessa interfaccia già in uso per inviare i dati a Banca d´Italia), la grande flessibilità e versatilità, la capacità di incidere sull´organizzazione della banca apportando consistenti economie e nuovi livelli di efficienza, la predisposizione ´multilingue´ che ne consentirà lo sviluppo anche in Paesi esteri, l´approccio con cui viene proposto al mercato basato su un´offerta articolata per le diverse esigenze, fanno di Graderisk una sorta di soluzione progettuale, destinata ad aprire la strada a un approccio completamente nuovo nella gestione del rischio di credito e a diventarne il punto di riferimento per tutti gli operatori. "L´esigenza di fondo delle banche è di sviluppare con le aziende clienti relazioni stabili orientate al problem solving," dice Paolo Salveta, consulting services Elsag. "Con Graderisk abbiamo realizzato una piattaforma informativa al servizio delle banche, contenente processi di gestione del rischio di credito differenziate in relazione al tipo di cliente, in grado di creare valore aggiunto in termini di efficacia ed efficienza gestionale a livello sia operativo (singola posizione) sia strategico-direzionale (intero portafoglio fidi). " "Graderisk risolve le problematiche di analisi e monitoraggio del rischio di credito attraverso l´implementazione di un sistema di rating e di grading interno alla banca, che rappresenta la fase principale per una valutazione oggettiva e sistematica dell´intera categoria dei fidi, tradizionalmente sottoposti a valutazioni soggettive, non sistematiche e spesso destrutturate," dice Adalberto Alberici, docente dell´università di Genova e della Sda Bocconi e presidente del Network Bancario Italiano. "L´introduzione del grading consentirà di completare il giudizio proposto dal rating, valorizzando la capacità di diagnosi del valutatore, conferendo rigore e confrontabilità ai dati nel corso del tempo. " "L´integrazione di strumenti di rating interno, detto anche ´grading´, in aggiunta ai consueti strumenti di scoring e di rating esterno, è senz´altro uno degli elementi che rendono Graderisk più completo ed evoluto rispetto alle soluzioni oggi presenti sul mercato," dice Pier Antonio Bini, responsabile area corporate banking del Network Bancario Italiano. "Mentre infatti lo scoring e il rating esterno esprimono una valutazione asettica sul merito creditizio del cliente, frutto di puri procedimenti statistici o dell´applicazione di algoritmi generici a informazioni comunque oggettive, il giudizio di grading si avvale invece in modo significativo degli elementi informativi qualitativi prodotti dall´analista valutatore, introducendo quindi, soprattutto per la clientela ritenuta più interessante, garanzie di efficacia molto maggiori. " Gli altri principali aspetti qualificanti di Graderisk sono: Valutazione e segmentazione della clientela in funzione della classe di appartenenza con l´assegnazione di scoring, rating e grading; Utilizzo dei dati di cui è in possesso la banca, e non quindi di dati generici, per la definizione dei modelli di analisi comportamentale; Velocità di realizzazione dei modelli; Modalità standard generalizzata di estrazione dei dati; Possibilità di creare più modelli per ogni segmento della clientela; Adeguamento dei sistemi di controllo a standard internazionali e alle regolamentazioni di Banca d´Italia; Massima integrazione con la soluzione di calcolo del Var (Credit Risk Plus); Collegamento con il Crm (Pricing); Possibilità di realizzare, senza alcun impegno applicativo, modelli di analisi comportamentale orientati anche al marketing e al recupero crediti; Architettura informatica di tipo standard client/server, e sviluppo dell´applicazione in linguaggio C++. "Il costo dell´analisi del rischio di credito viene ridotto con Graderisk mediamente di circa il 70 per cento, e al contempo ne viene estremamente velocizzata la realizzazione, viene garantita la rigorosità oggettiva e l´uniformità delle valutazioni e diventa possibile integrare questi servizi a supporto di altri settori di valenza strategica per l´istituto di credito," continua Bini. "Ciò comporterà di fatto sostanziali cambiamenti nel mondo bancario, sia negli aspetti legati all´organizzazione del lavoro, sia più in generale nel supporto decisionale e nella fornitura di servizi a valore aggiunto. Si affermerà la tendenza a delegare sempre più la gestione crediti all´impiegato di sportello, o ad aprire anche questo servizio alle nuove opportunità della banca online. Si libereranno risorse di alto livello professionale all´interno della banca, utilizzabili per aumentare la proattività verso clienti e mercati che richiedono attenzioni e risorse qualitative sempre maggiori. Sarà possibile alimentare automaticamente insiemi di dati storici e sistemi di verifica e di monitoraggio tali da migliorare in continuazione l´efficienza e l´efficacia di questi strumenti di analisi del merito creditizio, riducendone sempre più i costi sia diretti sia indotti. " Graderisk sarà disponibile sul mercato già da gennaio 2001. La commercializzazione da parte di Supernet avverrà con un´offerta articolata a seconda delle esigenze della singola banca. A quelle che posseggono il know how e i mezzi finanziari per gestire completamente al proprio interno i processi per la gestione del rischio di credito, verrà proposta la soluzione Graderisk intera o per blocchi funzionali, comprensiva dell´integrazione nel sistema informativo esistente la cui implementazione verrà assicurata da Elsag. Per tutte le banche che non dispongono delle competenze e delle risorse per gestire in proprio i suddetti processi, Supernet propone una soluzione in outsourcing totale, unica sul mercato in termini così completi, sollevando il cliente di ogni ´problema´. Supernet è la Società prodotto del Nbi per la Banca virtuale e Graderisk. Consente di gestire, in autonomia o in totale outsourcing, tutti i canali distributivi bancari complementari alla rete di sportelli, quali call center, Internet, Internet/extranet, Gsm, Teletext interattivo, Web Tv, Tv digitale, smart phone e carte di pagamento. Supernet realizza servizi ´chiavi in mano´, caratterizzati dalla disponibilità di una infrastruttura tecnologica d´avanguardia e dall´erogazione di supporto consulenziale alle attività di marketing. Il Network Bancario Italiano (Nbi), costituito nel maggio 1993, sviluppa progetti strategici sulle aree commerciale, finanziaria e organizzativa, per le banche socie ma anche per il mercato. La sua missione è aiutare le banche a sviluppare i valori del localismo, i soli che possono consentire agli istituti di credito di dimensioni minori di competere con successo nel mercato globale, attraverso forme di collaborazione strategica, gestionale e di mercato. Oltre alla realizzazione di studi e progetti industriali "chiavi in mano", sviluppati anche tramite qualificate alleanze strategiche e industriali in società prodotto mirate (Supernet, Europrius, Nbi broker. ), Nbi Spa fornisce ai soci servizi in aree quali pianificazione, amministrazione, risorse umane, sviluppo commerciale, finanza, organizzazione e servizi per le imprese. Presidente del Network Bancario Italiano è il Professor Adalberto Alberici, ordinario di Tecnica Bancaria all´Università degli Studi di Genova e Docente Sda Bocconi. . |
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