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Notiziario Marketpress di
Mercoledì 04 Marzo 2015 |
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UN SISTEMA BANCARIO FORTE E STABILE AL CENTRO DELLA RIPRESA DELL´EUROPA
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Bruxelles, 4 marzo, 2015 – Di seguito l’intervento di Jonathan Hill Membro della Commissione europea, responsabile per la stabilità finanziaria, servizi finanziari e Capital Markets Union alla Convenzione 6 ° in Banche di Credito Cooperativo in Europa: “ Buon giorno signore e signori vi ringrazio per avermi invitato qui oggi. La priorità della nuova Commissione occupazione e la crescita così naturalmente ero ansioso di incontrare i rappresentanti di un settore che ha un contributo così importante per far sì che a tale ordine del giorno. So che hai una lunga storia, che si può far risalire ai banchieri mercantili italiane di Siena, Venezia e Firenze. Il loro esperto finanziario ha permesso il commercio e il commercio di prosperare, fornendo il combustibile economico per il Rinascimento. Oltre 500 anni più tardi, le banche cooperative, con i vostri stretti legami con le imprese e le comunità locali stanno mantenendo questo patrimonio vivo. Insieme, il settore offre 4000000000000 € in prestiti, una grande parte dei quali va alle Pmi. In alcuni Stati membri, di fornire tra il 30 e il 40% di tutti i prestiti alle Pmi. Mentre cerchiamo di ricostruire l´economia europea, sono molto interessati a sostenere e, sì, sviluppare questo canale di finanziamento. So quanto sia importante, soprattutto per le piccole imprese in molti paesi europei. La vostra è anche un settore diversificato, che vanno da piccole cooperative fino ad alcuni dei più grandi banche in Europa. So che ci sono molti esempi di piccole banche e cooperative che hanno evitato la crisi finanziaria e le loro imprese gestite con prudenza. Ma il fatto che una banca ha un particolare statuto non purtroppo garantire che sia immune dal fallimento di gestione. Istituzioni più piccole possono provocare una generale perdita di fiducia nella sicurezza deposito e scintilla contagio. La nostra storia recente ci dimostra che le banche più piccole, che operano principalmente in regioni di un paese, possono avere conseguenze sistemiche. Le conseguenze del fallimento della Northern Rock nel Regno Unito alla fine del 2007 è andato molto al di là di Newcastle-upon-tyne. Era la prima corsa agli sportelli nel Regno Unito per 150 anni e le riprese di centinaia di persone in fila presso le filiali locali è diventato un simbolo della crisi finanziaria. Così la nostra risposta ha avuto anche a comprendere le istituzioni più piccole e cooperative. Regolatori finanziari non possono preoccuparsi solo di grandi banche. Il settore bancario nel suo complesso ha un grande lavoro da fare in termini di ricostruire la fiducia. Voglio che essere visto come parte dell´economia - della società - non divorziato dal mainstream. Per rendere la nostra economia più forte, abbiamo bisogno di forti servizi finanziari. Ma per essere visto come parte del mainstream, dove voglio che sia, le parti del settore finanziario devono cambiare. So che non vuoi regolamentazione sempre più prescrittiva. E né io, ma poi in tutte le parti del settore bancario, ci deve essere forti valori e la cultura e una riconnessione con la società, le imprese e clienti. Se le banche possono farlo, troveranno in me qualcuno che Will Champion il loro contributo alla crescita e all´occupazione. Stato dei lavori Gli ultimi 5 anni sono stati un periodo di legiferazione intensiva. E le banche sono stati nell´occhio del ciclone. E ´stato un compito difficile per le imbarcazioni regole che hanno senso in tutta Europa. Ma era comunque cruciale. Abbiamo dovuto rispondere alla crisi finanziaria e per contribuire a ripristinare la stabilità finanziaria e la fiducia del pubblico nel settore finanziario. Per cominciare, ci siamo concentrati sulla creazione del corpus unico di norme; al fine di garantire che le banche erano meglio capitalizzati e rischi meglio controllata. Mentre la crisi finanziaria si è evoluta e trasformata in crisi del debito dell´Eurozona è emerso chiaramente che, per i paesi che condividono una moneta ed erano ancora più interdipendente, più doveva essere fatto. In particolare, abbiamo dovuto rompere il circolo vizioso tra le banche e le finanze nazionali. Così abbiamo creato l´Unione bancaria. Abbiamo fatto la Banca centrale europea l´unica autorità di vigilanza per l´Unione bancaria, e abbiamo messo in atto una cooperazione di vigilanza tramite l´Autorità bancaria europea. Come risultato abbiamo ora le forti istituzioni in posizione con le competenze necessarie per fare il lavoro correttamente. L´anno scorso, abbiamo messo le nuove modalità che il test. Le più grandi banche europee sono stati sottoposti alla valutazione globale, fatta di stress test e la verifica della qualità dell´attivo. E ´stato il test più ampia e più dura mai. L´elemento Aqr solo comportato un esame approfondito di alcune 3700000000000 € valore degli attivi bancari dell´Eurozona. L´obiettivo era quello di individuare e risolvere eventuali vulnerabilità rimanenti nel sistema bancario europeo e per fugare dubbi sulla loro salute. Questo è stato per contribuire a ripristinare la fiducia degli investitori e la fiducia e permettere alle banche di andare avanti con la loro attività principale: i prestiti alle famiglie e alle imprese e finanziare il resto dell´economia. L´autorità bancaria europea e la Bce ha fatto un lavoro eccellente. I risultati hanno mostrato il settore bancario europeo è ora più resistente e molto meglio capitalizzati - da oltre 200 miliardi di euro nel solo ultimo anno. Coefficienti patrimoniali delle banche dell´Ue sono ora al 12%, simile ai livelli degli Stati Uniti. E la stragrande maggioranza hanno un buffer significativo per resistere a shock futuri, che dovrebbe contribuire a rassicurare gli investitori. Non tutte le banche ha superato la prova a pieni voti e sono stati individuati alcuni punti deboli. Ma, dopo aver brillato le luci su questi punti deboli, le autorità di vigilanza sia nel Ssm e all´esterno dell´Unione Banking stanno lavorando duramente con le banche interessate a mettere questo diritto. Mi ha fatto piacere quando ero nell´ultima settimana statunitense di sentire che i regolatori non ci pensano i nostri test sono credibili - come ovviamente, soprattutto, hanno fatto i mercati. Così le banche sono ora più forti a seguito del nuovo quadro normativo, le azioni di vigilanza hanno preso, e la pressione del mercato. Questo li metterà in una posizione migliore da cui saranno in grado di dare di nuovo. Dobbiamo continuare a rimanere concentrati a garantire la stabilità finanziaria, perché abbiamo bisogno di stabilità finanziaria, se la nostra crescita deve essere sostenibile. È per questo che mi sono impegnato a finalizzare norme sulla Banca riforma strutturale, i fondi del mercato monetario e parametri di riferimento, e di presentare nuove proposte per affrontare i rischi derivanti da soggetti diversi dalle banche quando hanno bisogno di essere risolti. Ma penso che se in questi ultimi anni, è stata la crisi finanziaria che ha proposto la più grande minaccia per finanziare la stabilità, la natura della minaccia che dobbiamo affrontare è diverso. Qual è la più grande minaccia che dobbiamo affrontare oggi? Direi che è la mancanza di crescita. Ecco perché il primo grande politica presidente Juncker ha lanciato è stato un piano di investimenti 315.000.000.000 € per aiutare calcio di avviare gli investimenti in infrastrutture. Ed è il motivo per cui due settimane fa, mi ha fatto piacere essere in grado di svelare la prima fase della nostra nuova unità per costruire un mercato unico dei capitali, un Capital Markets dell´Unione per tutti i 28 Stati membri. Spero che porterà nuove opportunità per le imprese per gli investitori - retail e istituzionali - e le banche. Nella sua forma più semplice, l´obiettivo del Capital Markets Unione è quello di mettere in contatto i risparmiatori con maggiori opportunità di crescita. Aumentando il flusso di capitale, aumenteremo le opportunità di investimento, aiutano le aziende a ottenere il capitale necessario per espandersi, fornire più opzioni per le persone a risparmiare per la vecchiaia, e rafforzare la stabilità finanziaria. Non potrei essere più chiaro che abbiamo bisogno di mantenere il ruolo fondamentale che il sistema bancario svolge nell´economia europea e il contributo che le banche fanno alle comunità locali. Quindi lo sviluppo dei nostri mercati dei capitali è un modo di integrare le fonti di finanziamento esistenti, non la loro sostituzione. In alcune parti d´Europa, in cui le banche non stanno prestando, le nostre start-up e le Pmi sono in difficoltà. È per questo che hanno bisogno di essere in grado di attingere a fonti di finanziamento alternative. Tuttavia, le banche continueranno ad essere un canale di distribuzione importante per il finanziamento di mercato, in particolare per esempio, se siamo in grado di far rivivere cartolarizzazione. Ecco perché vogliamo incoraggiare un mercato Ue per cartolarizzazioni di alta qualità, con criteri trasparenti, semplici e standardizzate. Se siamo in grado di raggiungere questo obiettivo, possiamo aiutare a liberare i bilanci delle banche in modo che possano dare di più per le famiglie e le imprese europee. Se cartolarizzazioni Pmi potrebbero essere restituiti - in sicurezza - ad appena la metà del livello che erano nel 2007, questo potrebbe essere di circa 20 miliardi di euro di finanziamenti aggiuntivi. Accanto al libro verde sulla Capital Markets dell´Unione, abbiamo quindi lanciato una consultazione specifica sul cartolarizzazione. Si prega di prendere parte alla consultazione e fateci sapere le vostre opinioni, come voglio sentire, non solo dai grandi attori del mercato ma da aziende di ogni dimensione. Vedo il Capital Markets dell´Unione sulla crescita complessiva del piatto in modo che tutti benefici: banche, mercati dei capitali e, soprattutto, le imprese che troveranno più fonti di finanziamento. Rimuovere gli ostacoli che impediscono ai nostri alti livelli di risparmio di trovare la loro strada per un uso produttivo nell´economia. E si tratta di dare la scelta di aziende di dove e come vogliono ottenere il finanziamento. I lavori in corso, l´impatto cumulativo delle norme bancarie Così che cosa ulteriore lavoro ci attende in termini del nostro settore bancario? Il lavoro di fornire un quadro giuridico per le banche europee non è ancora finito. Abbiamo bisogno di completare i dettagli che renderanno la direttiva sui requisiti patrimoniali e il regolamento, la Brrd e lavoro Mifid in pratica. Molto è già stato fatto sia l´Autorità bancaria europea e la Commissione. Siamo più che a metà strada con Crr / Crd misure di livello 2, e mi auguro che entro la fine dell´anno avremo completato questo steeplechase legislativo. A questo proposito, vorrei ringraziare l´Eba per l´alta qualità del loro lavoro in preparazione di grandi volumi di progetti di attuazione della normativa sotto pressione scadenza feroce. Sono molto grato per la collaborazione molto positivo che è stato sviluppato, che è fondamentale per il successo dello sviluppo del mercato unico bancario. Le riforme hanno portato cambiamenti significativi alle banche - per i loro livelli di capitale e la liquidità. Vogliamo esaminare come questi cambiamenti hanno influenzato la capacità delle banche a concedere prestiti alle imprese, infrastrutture e altri progetti di investimento a lungo termine. In particolare, dovremo studiare come tutte le recenti modifiche hanno interessato la capacità delle banche di sostenere le imprese locali. Questa estate, ho lancerà una consultazione sull´impatto del regolamento sui requisiti patrimoniali sui prestiti alle imprese e sui finanziamenti a lungo termine, con un focus specifico sulle Pmi. Io benvenuto commenti da banche, regolatori, e le società su questo tema. Sulla base di questo feedback e altri lavori di ricerca, io verrò con conclusioni sull´impatto di maggiori oneri di capitale sui prestiti alle imprese. Vorremmo utilizzare tale conoscenza per determinare se le modifiche potrebbero essere necessarie per il Crr. Iniziative normative future In passato, abbiamo fatto del nostro meglio per differenziare in nostro regolamentazione - garantire regole sono proporzionate ai rischi posti e dei diversi modelli di business dei diversi tipi di banche. Così, con il regolamento sui requisiti patrimoniali, abbiamo regolato alcune delle regole per riconoscere le specificità di risparmio e reti cooperative, e incluso favorevoli rischio-pesi per i prestiti alle piccole e medie imprese. Abbiamo anche fatto presente nelle recenti indici di copertura della liquidità in cui il riconoscimento speciale è stata fatta delle esigenze delle banche cooperative e di risparmio. Ma sono sensibile ai vostri appelli circa il peso della normativa in materia, le entità più piccole a basso rischio. Quindi ci sarà fare questa politica di differenziazione ancora più di una priorità, come affrontiamo le sfide future. Proporzionalità in nostra regola-making è un principio fondamentale. Non voglio fare un one size fits all approccio, ma avranno lo scopo di tenere conto dei diversi rischi che le diverse attività e dei diversi modelli di business attuale. Ci sarà ad esempio necessario decidere entro la fine del 2016 se sia opportuno introdurre un coefficiente di leva obbligatorio o rapporti nella Ue. Se dovessimo farlo, avremmo anche bisogno di guardare il livello di questi rapporti. Questo è un problema in cui la differenziazione sarebbe fondamentale. Dobbiamo anche considerare i rapporti net stable funding. Anche qui, non saremo una decisione affrettata, ma, con l´aiuto del Eba, farà lavoro preparatorio approfondito. La nostra decisione di procedere, se del caso, sarà basato su un´attenta valutazione delle opzioni, e l´impatto sulla diversità dei modelli di business nel sistema bancario europeo. Ci sono una serie di importanti work-flussi, a livello globale, che dovremo affrontare in Europa. Questioni come il modo per garantire che le linee guida Tlac in fase di sviluppo da parte del fit Financial Stability Board con le nuove norme comunitarie in materia di "minimi passività soggette normativi" nella risoluzione Bank e della direttiva Recovery. L´ue è un sostenitore e, anzi conducente di riforme in ambito globale. Ma, come con le nostre regole di capitale e di liquidità, l´Ue non dovrebbe aver paura di attuare le norme internazionali in un modo che abbia senso per l´Europa e l´Europa del variegato panorama finanziario. Più vicino a noi, sono desiderosi di esplorare il modo per portare i benefici di un sicuro, stabile, ben regolamentato mercato unico dei servizi finanziari più direttamente ai consumatori. Voglio che la gente sia in grado di beneficiare di una maggiore concorrenza in tutta l´Ue. E che comprende non solo quella minoranza di persone che si muovono attivamente in un altro paese o cercano offerte a livello transfrontaliero, ma anche tutti coloro che sono rimasti nei loro paesi d´origine. Anche loro dovrebbero avere una maggiore scelta, prezzi più bassi e una vasta gamma di prodotti adatti alle loro esigenze. Dobbiamo anche considerare quanto velocemente bancario sta cambiando a fronte delle nuove tecnologie e lo sviluppo di servizi digitali. E come la minaccia del cybercrime potrebbe mettere a repentaglio le conquiste che abbiamo fatto nel migliorare la sicurezza e la sicurezza del nostro sistema finanziario. Quindi ci sono una serie di sfide a venire lungo i binari. Ma noi affrontarli in modo ragionevole, razionale, tenendo conto dei diversi rischi che le diverse attività e dei diversi modelli di business attuale. Conclusione Signore e signori, voglio vedere un sano settore bancario europeo che sostiene la crescita e avvantaggia i cittadini, le imprese, e della società europea nel suo insieme. Un sistema in cui i contribuenti non hanno per salvare le banche in fallimento. Uno che è vario e ben regolamentato gestito e supervisionato: un sistema costruito su forti principi etici e di governance del suono. Penso che abbiamo fatto buoni progressi verso questo obiettivo. So che le banche hanno dovuto affrontare un periodo di sfida e cambiare come abbiamo dovuto rispondere alla crisi finanziaria. Guardando al futuro, non dobbiamo aspettarci di avere a passare lo stesso volume di una nuova legislazione. So che le imprese vogliono - e hanno bisogno - certezza normativa, al fine di essere in grado di pianificare in anticipo. Sarò sempre cercare di guardare al regolamento attraverso il prisma di posti di lavoro e la crescita, e di adottare un approccio basato sul rischio proporzionato che riflette la diversa natura del settore bancario. Se vogliamo un´economia forte, abbiamo bisogno di banche forti che giocano la loro parte, come i loro antenati italiani in un nuovo rinascimento europeo. Grazie. |
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